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Les garanties de l'assurance auto

Découvrez les principales garanties incluses dans votre assurance auto avec Assurpeople, votre courtier qui selectionne pour vous des offres d'assurances pour tous les profils.

Infos pratiques : retrouvez en détails les garanties qu'offre votre assurance auto

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1La garantie responsabilité civile « vie privée »

Toute personne peut causer involontairement du tort à autrui. La responsabilité civile, telle qu'elle est définie par la loi, implique l'obligation de réparer le tort causé. Elle n'a pas de limite : certains doivent payer toute leur vie pour les conséquences de leurs actes. En effet, la somme à payer n'est pas liée à la gravité de la faute ou à l'imprudence commise, mais est fonction de l'importance des dommages.

Pour se prémunir contre les aléas de la vie quotidienne, les particuliers peuvent souscrire une assurance de responsabilité civile, au titre de laquelle l'assureur auto se substitue au responsable pour indemniser la victime.

La garantie responsabilité civile vie privée est toujours incluse dans les contrats d'assurance multirisques habitation.

L'assurance responsabilité civile vie privée exclut, en principe, toute activité professionnelle et/ou rémunérée, mais également toute fonction publique et syndicale représentative.

Toutefois, la plupart des garanties d'assurance de responsabilité civile vie privée couvrent certaines garanties contractuelles. C'est le cas, par exemple, des assistantes maternelles, des personnes accueillant à domicile des personnes âgées ou handicapées adultes, des chambres d'hôtes…).

Les activités exercées à titre bénévole dans le cadre d'une association sans but lucratif sont garanties par l'assurance de responsabilité civile vie privée.

2La garantie des dommages corporels subis par le conducteur

Le conducteur peut être blessé lors d'un accident dont il porte l'entière responsabilité ou pour lequel personne n'est responsable (chute d'un arbre lors d'une tempête...). La garantie du conducteur lui permet alors d'être indemnisé.

Cette garantie peut, par exemple, prendre en charge, selon les contrats d'assurance voiture: les frais médicaux, chirurgicaux, pharmaceutiques, d'hospitalisation et les prothèses ; le préjudice financier lié à un arrêt de travail ou à une incapacité permanente ; le préjudice lié au décès.

3La garantie dommages tous accidents

La garantie dommages tous accidents joue en cas de tonneaux, de choc contre un arbre, de collision, même avec un véhicule non identifié. Certains accessoires qui ne figurent pas dans le catalogue du constructeur ne sont pas toujours pris en charge. Il faut les déclarer à l'assureur auto lors de la souscription du contrat assurance voiture pour qu'ils soient garantis.

4La garantie dommages collision

La garantie dommages collision n'intervient qu'en cas de collision avec un piéton, un autre véhicule ou un animal dont le propriétaire est connu. Comme pour la garantie dommages tous accidents, certains accessoires qui ne figurent pas dans le catalogue du constructeur ne sont pas toujours pris en charge. Il faut les déclarer à l'assureur auto lors de la souscription du contrat assurance automobile pour qu'ils fassent l'objet d'une garantie d'assurance.

5La garantie vol

Cette garantie permet de recevoir une indemnité égale à la valeur du véhicule le jour du vol, ou à une valeur précisée dans le contrat d'assurance automobile. En cas de vol, l'indemnité n'est pas versée avant un délai de 30 jours. Si le véhicule est retrouvé entre-temps, l'assuré est indemnisé des éventuels dégâts causés par les voleurs. Pour bénéficier de la garantie vol, des mesures de prévention, variables selon les contrats, sont souvent exigées. Le vandalisme est couvert en annexe à la garantie vol dans des limites variables selon les contrats.

6La garantie bris de glaces

Cette garantie couvre les dommages au pare-brise, aux glaces latérales, aux vitres de toit ouvrant, à la lunette arrière, aux blocs optiques des phares et aux rétroviseurs.

7La garantie incendie

Cette garantie permet de recevoir une indemnité égale à la valeur du véhicule le jour de l'incendie, ou à une valeur précisée dans le contrat d'assurance voiture. En principe, la garantie incendie inclut aussi l'indemnisation des conséquences d'une explosion, de la chute de la foudre ou d'une combustion spontanée.

8La garantie catastrophes naturelles

Si le contrat d'assurance voiture comporte une garantie dommages au véhicule (dommages tous accidents, dommages collision, vol, incendie…), l'assuré bénéficie obligatoirement d'une assurance pour les dégâts causés par les catastrophes naturelles (inondation, avalanche, tremblement de terre…). Cette garantie joue après parution d'un arrêté au Journal officiel.

9La garantie tempête

Les contrats d'assurance auto qui comprennent une garantie incendie comportent automatiquement une garantie tempête.

10La garantie forces de la nature

Les contrats d'assurance automobile comprennent souvent une garantie forces de la nature, qui joue en cas d'événements naturels non déclarés catastrophes naturelles par les pouvoirs publics.

11La garantie protection juridique

Cette garantie permet la prise en charge par l'assureur auto de la défense de l'assuré qui serait poursuivi devant un tribunal répressif à la suite d'un accident ou de certaines infractions au Code de la route. Il défend aussi les intérêts de l'assuré victime d'un accident. Dans les deux cas, l'assuré a le libre choix de son avocat. Certains assureurs auto proposent aussi de défendre leurs assurés en cas de litige consécutif à l'achat, la réparation, l'entretien ou la vente du véhicule.

12La garantie assistance

Cette garantie permet d'être dépanné ou remorqué en cas de panne ou d'accident. De nombreux contrats d'assurance voiture prévoient aussi l'envoi de pièces détachées, les frais d'hébergement pendant la durée de réparation ou de conduite à destination, les frais de récupération du véhicule et le paiement d'une caution à l'étranger.
La société d'assistance assure elle-même le service de ces prestations en nature, sur simple appel téléphonique, après avoir vérifié l'existence de la garantie. L'assistance aux passagers prévoit généralement le rapatriement en cas d'accident ou de maladie, le remboursement des frais médicaux engagés à l'étranger, le rapatriement du corps en cas de décès.
Il convient de vérifier s'il existe une franchise kilométrique en cas de panne et si les services d'assistance s'appliquent dans les pays traversés en cas de voyage à l'étranger.

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